Банка, за която вероятно никога не сте чували, се опитва да се освободи Уелс Фарго , втората по големина американска банка по пазарна капитализация, от мястото си като заемодател номер 1 на заеми за малък бизнес. И тази малка банка очаква да отпусне до 125 милиона долара за винарни и производители на занаятчийски дух тази година.

„Ние сме много небанкови. Нямаме клонове. Нямаме касиери. Нямаме CSR. (Представители на обслужването на клиенти.) Ние не събираме депозити по традиционен начин, нито правим традиционни заеми “, каза Чип Махан, основател, председател и главен изпълнителен директор на Live Oak Bank . Но това, което правят, е да правят Администрация на малкия бизнес (SBA) заеми.

Те очакват да отпуснат заеми на обща стойност 1,8 млрд. Долара през 2017 г., включително до 125 млн. Долара за семейни винарни, занаятчийски пивоварни и дестилерии, каза той.

За сравнение, през федералната финансова 2016 г. Wells Fargo одобри SBA заеми на обща стойност 1,9 млрд. Долара в цялата страна, каза говорител.

Той добави, че въпреки че банката „няма да спекулира с перспективни резултати, можем да ви кажем, че Wells Fargo продължава да бъде водещият кредитор на SBA 7 (a) през първите четири месеца на федералната фискална 2017 година (октомври 2016 - февруари 2017 ), одобрявайки 2318 заеми на обща стойност над 680 милиона долара. '

Mahan от Live Oak каза: „Интересното при заема от SBA е, че 75 процента от този заем е гарантиран от правителството на САЩ. И така, ние пакетираме това парче и го продаваме на много активен вторичен пазар, който ни позволява да даваме повече заеми ... '

Изброени в Nasdaq, Live Oak е видял своите акции почти двойно през последните 52 седмици, анализирал е около 1100 индустрии, на които SBA позволява да обслужват заемодателите, и е открил „онези, които ви изплащат, защото SBA разполага с много данни на коефициенти по подразбиране “, каза Махан.

Първите търсени ветеринарни лекари на Live Oak, след това зъболекари. Винарни, пивоварни и дестилерии бяха добавени по-късно, по времето, когато банката примами Кийт Мерклин от Wells Fargo, за да стане генерален мениджър на секцията за вина и занаяти.

Те използват софтуер за рационализиране на процеса, 'но винаги има повече документи' в заем за SBA, каза Мерклин. „Не е толкова различно от обикновената банка, що се отнася до информацията, която събираме. Все още събираме три години декларации за бизнес данъци, три години декларации за лични данъци, личен финансов отчет и автобиография. '

„Фактът, че всеки ден разглеждаме винарни и пивоварни, ни позволява да забележим това, което търсим, с винарна, която иска да расте“, каза Мерклин. „Знаем как трябва да изглеждат финансите.“

Единственото оръжие на Live Oaks, каза Мерклин, е способността му да предоставя на клиентите бързи отговори. „Заемаме позицията, че клиентът е много зает. И всичко, което наистина искат да знаят, е „Одобрен ли съм и кога ще ми дадете парите и можете ли да ми помогнете в бъдеще?“

Акциите на Live Oak Bank приключиха в петък на 20,80 долара, което е с 0,48 процента, докато акциите на Wells Fargo в NYSE приключиха седмицата на 55,83 долара, което е с 1,05 процента.